Проценты по вкладам снижаются, а объем депозитов растет

25.08.2020

© Reuters.

Investing.com — Стоимость розничных кредитов для новых клиентов банков превысила ставки по депозитам в среднем в 2,5 раза, пишут «Ведомости» со ссылкой на аналитическое агентство Frank RG.
Агентство проанализировало данные 11 крупнейших банков и пришло к выводу, что сегодня кредитные организации в среднем выдают займы под 9,3%, а привлекают вклады — под 3,9%.
Так, в частности, Сбербанк (MCX:SBER) предлагает вклады со средней максимальной ставкой 3,27% для новых клиентов, при том что процент по займам для этой же категории составляет 12,9%. У «Юникредита» — 3% против 11,9%, а у ВТБ (MCX:VTBR) 4% против 8%.
Тем не менее, как бы ни казался велик разрыв между между ставками по кредитам и депозитам, специалисты считают его адекватным, особенно, если сравнить с максимальным спредом, зафиксированным в январе 2014 года — 15,1%. В июне 2018 года спред составлял 10%, а в январе — июне 2020 г. находился в диапазоне 7,5–8%, отмечает старший директор Национального рейтингового агентства Юрий Ногин.
«Рост кратного превосходства в ставке — это математический эффект абсолютного снижения ставок», — приводит газета слова генерального директора Frank RG Юрия Грибанова. Он поясняет, что затраты на привлечение денег — это только часть расходов. В последнее время эта часть снижается, но остальные расходы держатся на стабильном уровне или даже растут.
Но у большинства клиентов банков вряд ли есть желание вникать в причину возникновения кратной разницы между стоимостью кредитов и ставками по депозитам. Одни радуются, что кредиты подешевели, а другие сетуют на низкие проценты и ищут более доходный вариант. Самые смелые и предприимчивые открывают брокерский счет.
Как уже писал Investing.com, за полтора года — с начала 2019 по 1 июля 2020 года — вложения населения и обслуживающих его некоммерческих организаций в облигации выросли более чем на 60%. Также в период повышенной волатильности «физики» значительно увеличили объемы операций на рынке акций.
>> Население ищет доходности и находит депозит
По данным Московской биржи в июле приток клиентов-«физиков» ускорился по сравнению с предыдущим месяцем, а общее число уникальных клиентов-физических лиц достигло 5,65 млн человек.
После того, как Банк России 24 июля, понизил ключевую ставку до рекордно низкого уровня — 4,25%, экономисты все чаще стали предупреждать о возможном оттоке средств с вкладов.
В исследовании «Росгосстрах банка» и НАФИ, которое приводило РИА «Новости» за несколько дней до снижения ставки ЦБ, отмечалось, что около 30% россиян заберут свои средства из банков при дальнейшем падении ставок по вкладам.
«В ситуации, когда банки вслед за снижением ключевой ставки ЦБ продолжат снижать доходность по вкладам и накопительным счетам, оставят свою сберегательную стратегию без изменений 36% респондентов, почти треть (30%) — заберет все средства из банка, а еще 2% — заберут средства частично», — сказано в исследовании.
Однако Центробанк не боится роста оттока средств со вкладов. ЦБ фиксировал усиление оттока в апреле-мае на фоне введения ограничительных мер из-за коронавируса, но в июне уже был заметен прирост средств на вкладах.
Как отмечала в июне глава Банка России Эльвира Набиуллина, ставки по депозитам сейчас «остаются в положительной зоне».

«Скорее всего, будут различия между краткосрочными и долгосрочными ставками, потому что наша ключевая ставка в большей степени влияет на краткосрочные депозитные ставки, а долгосрочные определяются кривыми доходности. И мы ожидаем, что долгосрочные ставки по депозитам будут более привлекательными с точки зрения процентов», — сказала г-жа Набиуллина.

Цифры подтверждают, что снижение ставок пока не привело к оттоку средств с депозитов. Если совокупный портфель вкладов физлиц в банках во всех валютах в рублевом эквиваленте к началу 2020 г. (данные ЦБ) составлял 30,55 трлн руб., то по состоянию на 1 апреля 2020 г. он составил уже 31,46 трлн руб. , а на 1 июля — 31,7 трлн руб.
Материал подготовила Александра Шнитникова

Original from: ru.investing.com

No Comments

New comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *


recent news